Le marché de l’assurance habitation en Californie traverse une crise sans précédent, marquée par le retrait progressif des grands assureurs et une flambée des prix. Cette situation critique, exacerbée par la multiplication des catastrophes naturelles, dont les récents incendies dévastateurs à Los Angeles, met en lumière l’impact grandissant du changement climatique sur le secteur de l’assurance.

L’impact des récents incendies de Los Angeles

Les incendies qui ont ravagé le comté de Los Angeles en décembre 2023 ont aggravé une situation déjà précaire. Alimentés par des vents violents et une végétation exceptionnellement sèche, ces incendies ont forcé l’évacuation de plus de 3,000 résidents et endommagé des centaines de propriétés dans les zones de Topanga Canyon et Pacific Palisades. Les dommages estimés dépassent les 200 millions de dollars, mettant une pression supplémentaire sur un marché de l’assurance déjà fragilisé.

Un marché en pleine tourmente

Selon les dernières données rapportées par Business Insider, sept des plus importants assureurs de Californie, dont State Farm et Allstate, ont annoncé la suspension partielle ou totale de leurs nouvelles polices d’assurance habitation dans l’État. Cette décision affecte directement plus de 2,4 millions de propriétaires californiens.

« La fréquence et l’intensité croissantes des incendies de forêt ont fondamentalement modifié l’équation du risque pour les assureurs », explique Michael Lopes, analyste en assurance cité par le Los Angeles Times. Les pertes assurées liées aux incendies de forêt ont atteint des niveaux records ces dernières années, dépassant les 13 milliards de dollars pour la seule année 2023.

Impact sur les propriétaires

Les conséquences pour les propriétaires sont considérables :

• Augmentation moyenne des primes de 22% en 2023
• Multiplication par trois du nombre de résidents contraints de souscrire à l’assureur de dernier recours FAIR Plan
• Dévaluation immobilière dans les zones considérées à haut risque
• Difficulté croissante à obtenir une couverture dans les zones récemment touchées par les incendies

Solutions et perspectives d’avenir

Face à cette situation, le Département des Assurances de Californie a initié plusieurs réformes :

• Révision du système de tarification pour mieux refléter les risques climatiques
• Incitations pour les propriétaires investissant dans la prévention
• Création d’un nouveau cadre réglementaire pour stabiliser le marché
• Mise en place d’un programme spécial d’assistance pour les propriétaires des zones touchées par les récents incendies

Les leçons pour le secteur mondial de l’assurance

La crise californienne, amplifiée par les récents incendies de Los Angeles, pourrait préfigurer l’avenir du marché mondial de l’assurance habitation. Les experts soulignent l’urgence d’adapter les modèles actuariels aux nouvelles réalités climatiques et de développer des solutions innovantes pour protéger les propriétaires dans les zones à risque.